Quel est le meilleur moment pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est le fait de rallonger la durée des prêts pour faire diminuer le montant mensuel. C’est une technique précieuse dans la gestion des revenus d’un ménage. Racheter un crédit permet finalement de faire des économies. Mais pour que le regroupement de crédit apporte ces résultats, il faut l’effectuer au meilleur moment possible, c’est à dire :

  • quand les mensualités sont trop lourdes ;
  • quand la situation personnelle évolue et donc que les besoins financiers sont différents ;
  • en début d’année ;
  • pendant les premières années de remboursement. 

Racheter un crédit peut avoir des contextes différents d’une personne à une autre, mais le mode de fonctionnement reste globalement le même. Dans cet article, découvrez les meilleurs moments pour faire un rachat de crédit et le protocole à mettre en place pour que cela puisse se faire rapidement.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Pour se faire plaisir au quotidien ou financer un projet, il est possible d’avoir recours à un crédit à la consommation. Il peut s’agir d’un crédit affecté, pour financer un bien défini comme une voiture ou un voyage, ou d’un crédit non affecté, libre d’utilisation. Cela permet d’avoir une solution facile et rapide de financer tout ce dont nous avons besoin. 

Mais ce prêt financier doit être remboursé. Ce sont des petites sommes payées tous les mois : les mensualités. Celles-ci dépendent de la somme empruntée et de la capacité de remboursement du demandeur. Pour obtenir un prêt sans se faire arnaquer et en étant à l’aise, un courtier peut vous aider : il a des contacts dans les banques et peut négocier un prêt intéressant. 

Racheter des crédits permet justement de baisser le montant de ces mensualités. L’objectif ? Payer moins cher, mais sur une plus longue période, afin de sécuriser son budget. 

Quand faire un rachat de crédit ?

Le regroupement de crédit permet d’équilibrer ses comptes pour retrouver un pouvoir d’achat convenable. Pour réussir son rachat de crédit, il faut le faire au bon moment. Heureusement, plusieurs pistes sont envisageables, en fonction des situations de chaque personne. 

Faire un regroupement de crédit quand les mensualités sont trop lourdes

Certaines personnes peuvent avoir plusieurs crédits en cours (prêt immobilier, prêt automobile, prêt étudiant…) et autant de mensualités. Cumulées, elles peuvent peser lourd dans les comptes en banque. Il est possible de les allonger en regroupant ses crédits. Cela permet d’avoir un seul gros crédit, donc une seule mensualité qui sera à nouveau calculée en fonction de votre capacité de remboursement. C’est un gain financier considérable : dans certains cas, regrouper ses crédits fait réduire les mensualités de 60% !

Il est donc également possible de racheter des crédits si vous avez besoin de financer un nouveau projet. Il suffit de regrouper ce nouvel emprunt avec ceux qui sont déjà en cours.

Racheter un crédit quand sa situation évolue

Le remboursement d’un prêt se fait sur plusieurs années, parfois même plusieurs décennies. C’est quelque chose qui nous suit une bonne partie de notre vie. Pourtant, nous évoluons en temps d’humains :

  • revenus qui baissent ;
  • retraite ;
  • séparation ; 
  • naissance d’un enfant…

Si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, vous pouvez demander un rachat de crédit pour faire baisser vos mensualités, ce qui permet d’équilibrer ses comptes. 

Faire un rachat de crédit en début d’année

La période hivernale est une période idéale pour entreprendre un rachat de crédit. Suite aux fêtes de fin d’année, les ménages ont dépensé de l’argent et ont un pouvoir d’achat affaibli. Faire baisser ses mensualités permettrait d’être plus à l’aise et de vivre plus confortablement après ces lourdes dépenses. Sans oublier que les premières charges fiscales font leur apparition en janvier. C’est donc le mois le plus intéressant pour un regroupement de crédit, et les banques sont plus susceptibles d’accepter la demande.

Entreprendre un rachat de crédit durant les premières années de remboursement

En baissant les mensualités assez tôt, vous ferez forcément des économies. C’est durant le premier tiers de la durée de la durée des crédits que les économies effectuées sont les plus intéressantes.

La simulation du rachat de crédit est une étape importante pour définir si la période définie est judicieuse ou non.  

Les délais pour mettre en place un regroupement de crédit

Un rachat de crédit est assez rapide, à condition de faire les choses correctement. Sinon, la banque pourrait être beaucoup plus longue, ce qui ne vous arrangerait pas. 

La banque met généralement entre 3 et 5 jours pour communiquer sa réponse au demandeur du regroupement de crédit. Le délai dépend surtout du type de la demande, car il existe en plusieurs :

  • rachat de crédit immobilier ;
  • rachat de crédit à la consommation ; 
  • rachat de crédit hypothécaire ;
  • rachat de crédit auto… 

Un dossier complété aide aussi à faire les choses rapidement. Assurez donc que vous avez tous les documents nécessaires, c’est-à-dire :

  • un justificatif d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • un justificatif de revenus (les 3 dernières fiches de paie) ;
  • un document relatif aux dettes à racheter. 

Un dossier complet permet également une étude personnalisée de votre situation et une réponse unique adaptée à vos besoins.

Le regroupement de crédit est une solution financière très avantageuse et facile à mettre en place. Imagine ton Crédit vous aide à obtenir des prêts aux meilleurs taux et à racheter des crédits judicieusement. Vous avez une question ou un besoin ? Trouvez nos coordonnées ici.

Comment avoir un complément de revenus ?

Garder des enfants, investir dans l’immobilier, rendre service à ses voisins ou même exercer sa passion… Toutes ces activités permettent d’arrondir les fins de mois. N’avoir qu’un seul salaire est risqué en ce temps de crise. Une source de revenus unique est dangereux en cas de licenciement ou d’urgence financière. Augmenter ses revenus semble donc une évidence pour vivre plus confortablement et en pleine sérénité. Cela ne signifie pas forcément davantage de travail. Il existe plusieurs moyens d’avoir un complément de revenus pour arrondir ses fins de mois, et sans forcément y passer beaucoup de temps.

Avoir un complément de revenu en rendant service

Nous encourageons souvent nos enfants à rendre des services en échange d’argent de poche. “Vas faire le ménage chez la voisine, elle te donnera un billet.” Pourquoi ne pas le faire aussi en étant adulte ? Rien ne nous en empêche. Rendre des services est un moyen d’arrondir ses fins de mois.

Voici quelques idées de services à rendre pour avoir un complément de revenus :

  • faire du babysitting ;
  • garder les animaux de compagnie ;
  • faire du jardinage ;
  • réparer des objets ou des voitures ;
  • de l’aide informatique…

D’ailleurs, certains services se sont professionnalisés. Le covoiturage par exemple. Si ce principe vous intéresse, vous pouvez vous inscrire sur Uber afin de servir de taxi aux personnes de votre ville. La livraison à domicile aussi, notamment avec Uber Eats.

Enfin, il est possible d’aider aux devoirs, car tous les parents n’ont pas le temps ou les compétences pour le faire.

Avoir un complément de revenus en investissant

Certains revenus complémentaires demandent de faire un investissement au préalable. C’est le cas de l’immobilier. Si vous avez deux résidences, vous pouvez en mettre un en location. L’investissement immobilier est une pratique courante aujourd’hui.

Vous n’avez qu’un seul logement ? Ce n’est pas un problème. Il est possible de mettre en location une chambre, un jardin, une cave, ou même une place de parking. Tout est possible si on le veut vraiment !

D’autres moyens existent comme les paris sportifs, le poker, ou exercer des boulots sur internet comme de la rédaction web, de la traduction, de la correction… Ce n’est pas grave si vous n’êtes pas professionnel, il est possible de s’inscrire sur 5euros.com pour recevoir des petites missions.

Finalement, les sources de revenus complémentaires sont nombreuses et variées. Tout le monde peut y trouver son compte ! Mais la première chose à faire finalement, c’est peut-être tout simplement de demander une augmentation salariale à son patron. S’il accepte, tant mieux, s’il refuse et que vous êtes viré, vous avez ici toute une liste d’activités à exercer pour gagner de l’argent.

Avoir un complément de revenus par passion

Une activité vous passionne ? Alors pourquoi ne pas en profiter pour gagner de l’argent ? Oui vous ne rêvez pas, il est possible d’être rémunéré pour exercer sa passion !

Si vous aimez les jeux vidéos, vous connaissez certainement la plateforme Twitch. C’est un service de streaming vidéo en direct. Le principe ? Filmer son écran pendant une partie de jeu vidéo tout en étant visionné en direct par sa communauté. Si les fans apprécient le contenu, ils peuvent faire un don. Il n’y a pas de limite. C’est donc un moyen facile de gagner de l’argent, mais ne rêvons pas : rares sont les personnes qui parviennent complètement à vivre de Twitch. Il faut parvenir à créer une grosse communauté. Mais cela permet d’avoir de l’argent en s’amusant, ce qui est le rêve de tout le monde ! Ce principe est également possible sur Youtube.

Vous avez un talent créatif, comme le dessin, la peinture ou la couture ? Vous devriez vendre vos créations ! Grâce à des plateformes comme Etsy, chacun d’entre nous peut créer un compte gratuitement pour y créer un petit e-commerce, et donc vendre ses créations. Les acheteurs sont nombreux sur ces sites car ils permettent d’avoir une proximité avec le commerçant, et les produits sont souvent uniques.

Vinted est une autre plateforme communautaire qui permet de vendre nos vêtements inutilisés. Un beau moyen d’avoir un complément de revenu tout en rangeant sa maison !

Financer un projet Immobilier

▶ Découvrez les solutions de financement pour vos projets. Entre les crédits, les aides et même votre épargne, les choix sont larges. Comment choisir ?

Financer un projet, qu’il soit immobilier, professionnel ou personnel, est un problème pour tout le monde au moins une fois dans sa vie. Si chaque problème a une solution, celui-ci en a plusieurs ! Saviez-vous qu’entre les crédits, les aides et subventions et même éventuellement votre épargne, les moyens de financement d’un projet sont nombreux ? Le plus dur finalement, c’est peut-être de savoir lequel choisir.

Le financement d’un projet immobilier

Vous aimeriez acheter un bien immobilier ? Que ce soit pour une résidence principale ou secondaire, ou même un logement que vous mettrez en location, il est important d’avoir les moyens financiers avant l’achat, mais aussi après.

 

Avant les démarches d’achat, prenez le temps de calculer votre budget en tenant compte des éventuels travaux et des frais d’agence et de notaire. Il faudra aussi penser aux dépenses futures comme l’entretien, les charges et le remboursement. En effet, pour financer un projet immobilier, le prêt est presque obligatoire.

 

Mais avant de contacter les banques, renseignez-vous sur les aides auxquelles vous avez droit. Par exemple, le PTZ (Prêt à Taux Zéro) aide pour l’achat de la première résidence principale. C’est une aide très avantageuse qui varie selon les régions et même entre chaque ville.

Financer un projet professionnel

Vous avez besoin de rénover votre commerce ou de lancer une campagne publicitaire ? Ce sont des investissements qui vont rapporter gros ! Mais en attendant, il faut pouvoir financer son projet.

 

Il existe plusieurs moyens comme le crédit bancaire, connu et classique. Vous pouvez aussi vous tourner vers des plateformes de prêt qui permettent de financer un projet professionnel. Tout se passe en ligne, c’est un gain de temps considérable. Il existe aussi des aides et des subventions pour aider les entreprises dans leurs projets.

Financer un projet personnel

 

Vous faites face à une urgence et avez besoin d’une aide financière ? Ou bien vous souhaitez acheter une nouvelle voiture ou faire un voyage ? Si vous n’avez pas les moyens financiers, il existe des solutions.

 

Le crédit à la consommation est un prêt qui n’est pas destiné à l’immobilier. Il y en a deux types :

 

  • le crédit affecté, qui finance un bien précis ;
  • le crédit non-affecté, laissé libre d’utilisation.

 

Il faudra cependant le rembourser. Si vous ne souhaitez pas passer par là, vous pouvez par exemple utiliser votre épargne. C’est une option risquée car l’épargne sert généralement pour la retraite ou les cas urgents.

 

Dans tous les cas, si vous avez besoin de financer un projet, le courtier en financement peut vous aider à obtenir un prêt avantageux grâce à son influence sur les banques.

Les critères pour trouver un courtier immobilier

▶ Vous avez besoin d’un prêt financier mais ne savez pas quel courtier choisir ? Découvrez les avantages de chaque option pour trouver un courtier immobilier.
Le courtier est un professionnel qui accompagne ses clients pour qu’ils puissent obtenir un prêt immobilier intéressant. Ils peuvent ainsi faire des économies sur le montant total de l’emprunt afin de réaliser un achat facilement et sereinement. Au fil des années, choisir un courtier est devenu indispensable pour réaliser un achat important. C’est d’ailleurs un métier qui s’est popularisé : on comptait près de 25 000 courtiers financiers en 2018. Un chiffre impressionnant qui n’a pas que du positif : trouver un courtier immobilier devient de plus en plus complexe. Faut-il faire confiance à une grande ou une petite agence ? Les courtiers indépendants peuvent-ils vous accompagner ? Est-ce vraiment possible de trouver un bon courtier en ligne ? Voici tous les critères à prendre en compte pour savoir quel courtier choisir.

Trouver un courtier immobilier en fonction de sa popularité

Vous hésitez entre une grande enseigne ou une petite agence de courtier ? Ils ont chacun des atouts à faire valoir. Nous vous expliquons tout.

Les grandes agences de courtiers immobiliers sont très réputées et fournissent du travail de qualité. Elles ont un très gros réseau, de nombreux partenaires au sein des banques et proposent généralement plusieurs services. Ils connaissent parfaitement la plupart des banques et savent obtenir des prêts immobiliers avantageux pour leurs clients.

Cependant, ces grandes enseignes nationales ne sont pas très proches de leurs clients, contrairement aux agences locales. Ces dernières aiment établir une relation de confiance avec leurs clients, elles aiment la relation humaine. Les petites agences de courtiers financiers n’ont pas forcément un gros réseau, mais elles possèdent souvent de meilleures relations avec leurs partenaires. Ce qui leur permet de négocier avec plus de facilité et peut-être d’obtenir des prêts bien plus avantageux.

Trouver un courtier immobilier en fonction de sa localisation

Aujourd’hui, de plus en plus de courtiers sont présents en ligne. Cela leur permet d’étendre leur visibilité pour toucher des clients dans tout le territoire. Ils répondent à une offre importante puisque, dans le même temps, le nombre de recherches de courtiers financiers sur Internet ne cesse d’augmenter.

Pourtant, nous avons tous des courtiers près de chez nous. Alors, faut-il choisir un courtier indépendant ou une agence en ligne ?

Les indépendants sont généralement très proches de leurs clients et peuvent même leur proposer des accompagnements personnalisés. Plus que jamais, ils prennent le temps de connaître les besoins de leurs clients. Ce qui est avantageux à la fois au niveau financier et sur le prêt immobilier obtenu. Cependant, avant de faire appel aux services d’un courtier indépendant, prenez soin de vérifier s’il possède l’immatriculation ORIAS, obligatoire pour exercer cette profession.

Les agences en ligne, quant à elles, ont moins de contact avec les clients puisqu’il n’y a pas de lien physique. Mais ils compensent cela avec des offres très avantageuses. De plus, le client n’a pas besoin de sortir de chez lui pour aller au rendez-vous, ce qui peut aussi être très avantageux. C’est un gain de temps considérable. Pour vérifier la qualité de l’agence de courtier en ligne, il est conseillé de regarder les avis des clients.

Finalement, pour trouver un courtier immobilier, plusieurs critères sont à prendre en compte. Il faut choisir selon ses besoins et envies. Voulez-vous un courtier qui soit proche de vous ? Avez-vous du budget ? Imagine ton crédit est une agence de courtier à Vichy qui peut intervenir dans toute la France. Notre motivation est votre satisfaction. L’humain est très important pour nous et nous mettrons tout en œuvre pour comprendre au mieux vos besoins.