Regroupement de crédits

Le secret du regroupement de crédits est le fait de pouvoir allonger la durée des prêts ce qui en diminue le montant mensuel. Le coût total sera toujours plus important de ce que vous avez aujourd’hui mais la baisse de vos mensualités et l’épargne que vous pouvez constituer peut vous permettre d’équilibrer votre budget.

Imagine ton crédit est spécialiste dans ce domaine, nous vous accompagnons dans votre projet.

Page regroupement de crédit

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

Pour la réalisation de nos projets au quotidien, et nous permettre d’évoluer au sein de notre société, nous avons tendance à utiliser le crédit à la consommation via les banques de réseau, les organismes spécialisés en ligne. Ceux-ci nous permettent d’obtenir une réponse facile, rapide et efficace pour la réalisation de tous ces projets.

Cependant, un crédit vous engage et doit être remboursé. Pour ce faire il est parfois nécessaire de regrouper ces crédits en un seul pour simplifier la gestion de son budget, retrouver un pouvoir d’achat pour équilibrer ses comptes et éviter d’être en difficultés financières. Retrouver la faculté de faire de l’épargne.

De plus, il est possible de joindre l’utile à l’agréable en incorporant un projet dans ce rachat de crédit. Envie d’un véhicule, de travaux et ou simplement d’une trésorerie pour commencer une épargne, c’est possible. D’ailleurs il est utile de constituer une épargne mensuelle par la suite afin de sécuriser votre budget.

Exemple d’un regroupement de crédit :

Marc et Marie ont deux enfants, ils perçoivent 3000€ /mois.
Ils sont en accession à la propriété avec un crédit immobilier de 567€ /mois.
Ils ont actuellement plusieurs crédits à la consommation pour :
38 752€ de capital et une mensualité de 734€ /mois.

Exemple de financement et d’épargne associés :

Financement de 40 000€ sur 144 mois au taux de 3,89 % (Frais inclus).
Soit une mensualité de 348,08€ /mois hors assurance.
Selon le tableau d’amortissement il restera dans 6 ans soit 72 mois la somme de 22 319€.

Épargne équivalente de 350€ /mois sur 6 ans soit 72 mois sans calcul d’intérêts éventuels 350 x 72 = 25 200€.

Le nouveau crédit + l’épargne leur fait une mensualité équivalente à leur ancienne mais ils maitrisent leur budget car ils peuvent moduler le versement de leur épargne mensuelle en fonction de leur besoin. De plus ils pourront rembourser avant la fin de leur crédit en maintenant leur effort d’épargne.

Pourquoi faire un regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit est une opération intéressante qui évite le surendettement. Mais elle n’est à faire que lorsque les conditions s’y prêtent.

Quand faire un regroupement de crédit ?

Les raisons pour regrouper ses crédits sont multiples :

Lorsque les mensualités sont trop lourdes. En effet, si vous avez plusieurs prêts en cours, vous avez tout autant de remboursements mensuels à effectuer. Cela peut vite devenir pesant et limiter votre pouvoir d’achat. Regrouper vos crédits vous permettra de n’avoir qu’une seule mensualité, dont le total est moins élevé que ce que vous remboursiez précédemment.

  • Lorsque vous avez un nouveau projet. Vous allez bientôt devoir demander un nouveau prêt ? Pensez au regroupement de crédit pour y inclure le nouveau, et éviter de faire baisser considérablement votre budget avec deux prêts distincts.
  • Lorsque votre situation évolue. Vous avez perdu votre emploi ? Vous êtes à la retraite ? Vous avez un nouveau poste moins bien rémunéré ? Le regroupement de crédit vous permettra d’adapter votre budget à votre nouvelle situation personnelle et professionnelle.
  • Lorsque vous souhaitez obtenir un nouveau prêt. Faire une demande de regroupement de crédit permet d’avoir mieux. Suite à cette opération, les banques verront que vous êtes un maître dans la gestion de votre budget. Elles vous feront confiance. D’autant plus que le regroupement de crédit donne de l’air aux finances. Toutes les conditions sont alors réunies pour obtenir facilement un nouveau prêt, parfois-même plus avantageux que ce que l’on demande.

 

Les avantages du regroupement de crédit :

Le regroupement de crédit permet de faire des économies en évitant de payer de trop grosses mensualités. Les avantages sont considérables :

  • Avoir la possibilité de financer de nouveaux projets ;
  • Avoir un meilleur confort de vie grâce à une meilleure gestion de budget ;
  • Mettre en place une épargne pour faire face aux imprévus ;
  • Éloigner le risque d’être endetté.

  Rachat de crédit et regroupement : quelles différences ?

Nous parlons ici du regroupement de crédit et non du rachat de crédit. Souvent confondus, ces deux termes ne signifient pas la même chose. Ce sont deux opérations distinctes. Si leur objectif est le même (avoir une mensualité plus basse), leur fonctionnement est différent. 

Le rachat de crédit consiste à faire racheter ses crédits par un autre organisme financier dont les offres sont plus avantageuses. Concrètement, si vous êtes client chez une banque, mais que vous remarquez qu’une autre banque fait de meilleures offres, vous avez le droit de demander le rachat de crédit. Vous passez alors d’une banque à une autre dans l’objectif d’avoir des mensualités moins élevées. Cette opération diffère donc du regroupement de crédit qui consiste à demander à sa banque de réunir tous les crédits en cours. Ici, aucun autre organisme prêteur n’intervient, vous restez fidèle à votre banque. 
En savoir + avec notre article sur la différence entre le rachat et le regroupement de crédit.

Comment se passe un regroupement de crédit ?

Le procédé pour obtenir un regroupement de crédit est similaire à celui d’une demande de crédit bancaire. Cela se déroule en plusieurs étapes :

  • Faites votre demande de regroupement de crédit en nous contactant.
  • Un courtier va étudier votre éligibilité à un regroupement de prêts.
  • Il vous demandera des documents justificatifs pour qu’il puisse analyser de façon confidentielle la faisabilité de votre projet.
  • Une fois l’étude finalisée, vous recevez rapidement une première réponse de principe. Si elle est positive, votre dossier est transmis à des partenaires bancaires qui disposent d’une solution pour financer votre demande.
  • L’expert à vos côtés va négocier avec les banques et sélectionner la meilleure proposition. Vous choisissez librement l’offre qui vous convient.
  • Une fois l’offre de prêt éditée et signée, la banque se charge de regrouper vos crédits.
  • L’opération est enfin finalisée et vous remboursez maintenant chaque mois, à date fixe, une seule mensualité réduite et ajustée à vos revenus.

Comment réussir un regroupement de crédit ?

— Conseils pour obtenir un regroupement de crédit

Les banques sont parfois difficiles à convaincre et peuvent refuser de vous accorder un regroupement de crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, voici quelques conseils à appliquer :

Connaître votre situation. Vérifiez que votre dossier soit solide, avec une situation financière stable, pour obtenir la confiance des banques. Avoir une situation professionnelle stable, pour la même raison. Faire appel à un courtier. Votre situation n’est pas idéale ? Vous pensez avoir des difficultés pour convaincre les banques ? Faites alors appel à un professionnel dont c’est le métier. Le courtier vous aidera à constituer un dossier d’emprunt rapidement. Son rôle est également de vous guider vers le regroupement de crédit le plus avantageux pour vous.

Tout le monde peut demander un regroupement de crédit, du moment qu’il y a minimum deux prêts en cours. Également, tous les types de prêts peuvent être regroupés. Seules exceptions : les dettes professionnelles et les retards de règlement à l’URSSAF.

— Les documents justificatifs pour demander un regroupement de crédit

Pour conclure cette opération financière, certains documents sont obligatoires. Les types de documents sont demandés :

  • Les justificatifs d’identité :

    Carte Nationale d’Identité en cours de validité, ou passeport ;
     Livret de famille ;
     Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

  • Les justificatifs de revenu et financier :

     Contrat de travail ;
     3 derniers bulletins de salaire + celui du dernier mois de décembre ;
     Dernier avis d’imposition ;
     3 derniers relevés de compte bancaire.

  • Les justificatifs liés à vos emprunts en cours.

Les offres de regroupement de crédit

Un regroupement de crédit peut prendre deux formes différentes, selon la nature des prêts que vous rassemblez.

Le regroupement de crédit à la consommation

Le principe est de rassembler les mensualités de vos crédits conso au sein d’un seul emprunt. Tous les prêts à la consommation sont éligibles au regroupement de crédit, qu’ils soient affectés ou non. Les découverts bancaires et les locations de véhicule peuvent également en faire partie.

Ce type d’opération peut également comprendre vos dettes liées à un crédit immobilier si celles-ci ne dépassent pas 60% du montant total à regrouper. 

Le regroupement de crédit immobilier ou hypothécaire

Ce type d’opération intervient lorsque le montant cité précédemment dépasse 60% du total à regrouper. Dans ce cas, l’opération est couverte par la prise d’une garantie hypothécaire sur un bien existant. Les banques peuvent toutefois accepter qu’un organisme se porte garant de votre regroupement de crédit.

Pourquoi faire un regroupement de crédit ?

Les frais d’un regroupement de crédit

Le regroupement de crédit engendre des frais, tels que des taux d’assurance, des indemnités de remboursement anticipé et de potentiels frais de notaire. Il faut avoir conscience de ces chiffres pour être certain de la rentabilité du regroupement de crédit. Il serait dommage que l’opération vous coûte plus cher à mettre en place, que ce qu’elle vous rapportera par la suite.

Obtenir un regroupement de crédit avec Imagine ton Crédit

Courtiers dans l’Allier et le Puy de Dôme, au centre de la France en Auvergne, nous sommes experts dans le financement depuis de nombreuses années. Nous sommes une petite structure, proche de nos clients. Nous voulons leur satisfaction avant tout. Et nous les aidons tout particulièrement à réussir leur regroupement de crédit.
Nous intervenons sur plusieurs points :

  • Réalisation du dossier d’emprunteur ;
  • Étude de la faisabilité du projet ;
  • Négociation auprès des banques ;
  • Conseils, pour savoir si une proposition est intéressante ;
  • Suivi tout au long du processus.

En faisant appel à un courtier, nos clients sont certains d’être bien accompagnés pour maîtriser la gestion de leur budget. Leurs objectifs :

  • Alléger leurs mensualités ;
  • Restructurer leurs finances ;
  • Éviter l’endettement ;
  • Avoir la possibilité de financer de nouveaux projets ;
  • Pouvoir épargner ;
  • Être plus serein concernant sa trésorerie, tout simplement !

Le regroupement de crédit vous intéresse ? Vous pouvez commencer pour vous rendre sur notre simulateur en ligne afin d’avoir une estimation du taux dont vous pouvez profiter. Ensuite, prenez contact pour passer à l’action et obtenir le meilleur taux possible.

IMAGINE TON CRÉDIT vous accompagnera dans la solution la mieux adaptées à votre budget. Votre situation reste unique et doit vous permettre de respecter votre mode de vie. Notre écoute et notre disponibilité vous permettrons de répondre efficacement à votre demande.

Savez-vous que nous faisons également du courtage immobilier ? N’hésitez pas à prendre contact avec nous.

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Pour toute question ou information, n’hésitez pas à nous contacter nous serons ravis de pouvoir contribuer à réaliser tous vos rêves.

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