Tout savoir sur le taux d’usure
D’après le site du gouvernement, le taux d’usure est le “taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils vous accordent un prêt”. L’objectif est de lutter contre les abus. Il s’agit d’un terme à connaître lorsque l’on souhaite investir pour un projet.
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A quoi sert le taux d’usure ?
Le taux d’usure empêche les organismes financiers de prêter une somme trop élevée à un emprunteur.
L’intérêt de cette limite est double :
- ne pas placer l’emprunteur dans une situation financière difficile ;
- ne pas mettre à mal l’économie globale.
Une banque qui ne respecte pas le taux usuraire peut être condamnée à 2 ans d’emprisonnement et de 300 000 € d’amende.
Comment se calcule le taux d’usure ?
C’est la Banque de France qui fixe le taux d’usure, tous les trimestres pour le trimestre suivant. Ce taux est calculé à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d’un tiers.
Au début du mois d’avril 2022, le taux usuaire était de 2,40% pour les crédits sur 20 ans et plus. Ce chiffre a donc été calculé à partir des taux pratiqués sur les trois premiers mois de l’année. Le trimestre précédent, le taux était de 2,41% : nous constatons donc une légère chute du taux d’usure.
Les taux d’usure prochains risquent d’augmenter. Cela s’explique par la baisse du pouvoir d’achat et la hausse des prix des matières premières provoquées en partie par la guerre en Ukraine. Par ailleurs, le calcule du taux d’usure risque bien d’être modifié prochainement : « Nous travaillons à des solutions rapides pour prendre en compte l’impact de la remontée des taux sur les taux d’usure », annonçait le ministère de l’économie récemment. L’hypothèse la plus probable serait de prendre en compte seulement le dernier mois, plutôt que le dernier trimestre.
Le taux d’usure et les investisseurs
Ce chiffre est important pour les investisseurs : si leur taux annuel effectif global (TAEG) est supérieur au taux d’usure, il ne peuvent pas recevoir le prêt qu’ils demandent. Cela met un frein à leurs projets. Tous les types de prêts sont concernés, de l’immobilier au crédit conso en passant par le prêt professionnel.
Le TAEG est calculé selon les coûts liés au crédit (frais de dossiers, assurance emprunteur, garanties…). Actuellement, l’écart entre les taux moyens appliqués par les banques et le plafond de l’usure est minime, raison pour laquelle il devient difficile pour certaines personnes d’obtenir un prêt.
Avoir un prêt malgré le taux d’usure
Vous êtes concernés par ce problème lié au taux d’usure et ne parvenez pas à obtenir de prêt ? Un courtier peut vous aider.
Il existe plusieurs opérations qui facilitent l’obtention d’un prêt. C’est notamment le cas du regroupement de crédit. Cette opération a l’avantage d’assainir les finances d’un ménage et de lui permettre plus de liberté dans ses dépenses. Grâce à elle, tous vos prêts en cours ne forment plus qu’un seul et même crédit à rembourser. La mensualité s’affaiblit, mais la durée de remboursement se prolonge de quelques mois, voire années. Cela permet de retrouver un pouvoir d’achat intéressant de se permettre de financer de nouveaux projets.
Si nous n’avons pas la capacité de modifier le taux d’usure, nous avons le pouvoir de faire le ménage dans vos finances et de vous orienter vers la banque qui vous convient. Avec un courtier, gagnez du temps dans vos démarches et obtenez un prêt rapidement.
Pour bénéficier de notre expertise et de notre passion, contactez-nous.
Pour en savoir + : vous pouvez lire nos articles : « Augmentation du taux d’usure : conséquences » ainsi que « La modification du taux d’usure : pourquoi et comment« .
Où faire un prêt dans le Puy de Dôme ?
IMAGINE TON CRÉDIT est partenaire avec différents organismes financier pour répondre à vos attentes. Après une étude approfondie de votre situation, nous vous proposerons une solution adaptée au taux du marché. Nous sommes des spécialistes du crédit, vous pouvez compter sur nous pour répondre à votre attente et enfin réaliser votre projet.
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Pour toute question ou information, n’hésitez pas à nous contacter nous serons ravis de pouvoir contribuer à réaliser tous vos rêves.
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